일본 SBI증권에서 매달 10만 엔씩 NISA 적립 투자를 하고, 평소 카드 결제는 월 1만 엔 미만이라고 가정해 보자. 연간 투자금은 무려 120만 엔. “그럼 골드카드의 연간 100만 엔 이용 조건도 자동 달성이겠네?”라고 생각하기 쉽다.
하지만 카드사는 투자와 쇼핑을 다른 장부에 적는다. 신용카드로 결제한 적립 투자금은 연간 카드 이용액 조건에 포함되지 않는다. 골드카드 보스전은 시작도 안 한 셈이다. [1][2]
진짜 중요한 건 연간 일반 결제 10만 엔
연회비가 없는 미쓰이스미토모 카드(NL) 및 Olive 플렉시블 페이 일반은 가입 첫해 적립 투자 포인트가 원칙적으로 0.5%다. 2년 차부터는 전년도 지정 기간에 해당 카드의 대상 결제가 10만 엔 이상이면 0.5%, 미만이면 0%다. 같은 카드를 과거에 보유한 경우 등은 첫해 취급이 다를 수 있다. 연간 투자 120만 엔의 0.5%는 6,000포인트다. [1]
연회비를 뺀 실제 비교
다음은 매달 10만 엔씩 12회 투자하고, 연간 일반 결제가 각각 6만 엔 또는 10만 엔일 때의 2년 차 이후 가정치다. 일반 결제 기본 적립, 투자 적립, 연회비만 계산했다.
| 카드 등급(Olive 동급 포함) | 연회비 | 일반 결제 6만 엔 순포인트 | 일반 결제 10만 엔 순포인트 |
|---|---|---|---|
| 일반 NL / Olive 일반 | 0엔 | 300 | 6,500 |
| 골드 NL / Olive 골드 | 보통 5,500엔 | −5,200 | 4,000 |
| 플래티넘 프리퍼드 / Olive 동급 | 33,000엔 | −20,400 | −20,000 |
1포인트를 약 1엔으로 계산했다. 골드의 투자 적립률은 대상 일반 결제액에 따라 0%, 0.75%, 1%이고, 플래티넘 프리퍼드는 기본 1%다. 골드의 연회비 영구 면제와 연간 1만 포인트 추가 혜택은 투자와 별도로 연 100만 엔의 대상 결제가 있어야 한다. [2][3][4]
Olive 계좌의 보너스
2026년 5월 매수분부터 Olive 엔화 보통예금이 100만 엔 이상이면 적립 투자에 0.1%포인트를 추가로 주고, 잔액이 500만 엔 이상이면 0.5%포인트까지 올라간다. 연간 투자 120만 엔 기준 추가 1,200~6,000포인트다. 적립에 사용하는 카드가 반드시 Olive일 필요는 없다. 계좌 연계·매월 잔액 판정 등의 조건과 다른 자산운용 특전의 중복 제한이 있다. [5]
Olive 일반 계좌에서는 조건을 충족하면 급여·연금 수령 월 200포인트, 또는 월말 잔액 요건 월 100포인트 같은 혜택 중 하나를 선택할 수도 있다. 연간 일반 결제 10만 엔, Olive 예금 100만 엔, 급여 수령 특전을 모두 12개월 충족하면 6,500 + 1,200 + 2,400 = 10,100포인트라는 예시가 나온다. [6]
결론
은행 서비스까지 활용한다면 Olive 일반, 기존 은행을 유지하고 싶다면 무료 NL이 합리적이다. 이미 NL을 보유했다면 카드를 바꾸지 않고 Olive 계좌 특전만 별도로 검토할 수도 있다. 포인트 6,000개를 받으려고 쓸데없는 물건을 사는 순간, 이 게임의 진짜 승자는 카드사다. 투자 상품의 가격 하락 위험도 포인트보다 훨씬 크다.
