ลองสมมติว่าลงทุนผ่าน NISA ของ SBI Securities เดือนละ 100,000 เยน แต่ใช้บัตรซื้อของทั่วไปไม่ถึง 10,000 เยนต่อเดือน ตลอดปีลงทุนรวม 1.2 ล้านเยน ฟังดูเหมือนผ่านเงื่อนไขใช้จ่าย 1 ล้านเยนของบัตร Gold แล้วใช่ไหม?
คำตอบคือ เงินที่รูดเพื่อซื้อกองทุนรายเดือนไม่นับรวมยอดใช้จ่ายประจำปีของบัตร เกมลงทุนกับเกมสะสมยอดรูดบัตรเป็นคนละด่านกัน [1][2]
เกณฑ์สำคัญจริง ๆ คือยอดซื้อของปีละ 100,000 เยน
บัตรไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีอย่าง Sumitomo Mitsui Card (NL) และ Olive Flexible Pay ระดับทั่วไป โดยหลักแล้วให้คะแนนจากการลงทุน 0.5% ในปีแรกของการเป็นสมาชิก ตั้งแต่ปีที่สองเป็นต้นไป หากยอดซื้อของที่เข้าเงื่อนไขในรอบก่อนหน้า ถึง 100,000 เยน จะได้ 0.5% แต่หากไม่ถึงจะได้ 0% ผู้ที่เคยถือบัตรเดียวกันอาจเข้าข้อยกเว้น เงินลงทุนปีละ 1.2 ล้านเยนที่ 0.5% เท่ากับ 6,000 คะแนน [1]
หักค่าธรรมเนียมแล้วเหลือเท่าไร?
สมมติลงทุนเดือนละ 100,000 เยนครบ 12 ครั้ง และใช้จ่ายทั่วไปปีละ 60,000 หรือ 100,000 เยน โดยใช้กฎตั้งแต่ปีที่สอง ไม่รวมโปรโมชั่นหรือโบนัสบัญชีธนาคาร
| ประเภทบัตร (รวมรุ่น Olive เทียบเท่า) | ค่าธรรมเนียมต่อปี | คะแนนสุทธิเมื่อซื้อของ 60,000 เยน | คะแนนสุทธิเมื่อซื้อของ 100,000 เยน |
|---|---|---|---|
| NL ทั่วไป / Olive ทั่วไป | 0 เยน | 300 | 6,500 |
| Gold NL / Olive Gold | ปกติ 5,500 เยน | −5,200 | 4,000 |
| Platinum Preferred / Olive ระดับเดียวกัน | 33,000 เยน | −20,400 | −20,000 |
คำนวณจากคะแนนลงทุนบวกคะแนนใช้จ่ายพื้นฐานแล้วหักค่าธรรมเนียม โดยคิด 1 คะแนนมีค่าประมาณ 1 เยน อัตราลงทุนพื้นฐานของ Gold อาจเป็น 0%, 0.75% หรือ 1% ส่วน Platinum Preferred เริ่มที่ 1% การยกเว้นค่าธรรมเนียม Gold ตลอดไปและโบนัส 10,000 คะแนนต่อปีต้องมียอดซื้อของที่เข้าเงื่อนไข 1 ล้านเยนโดยไม่รวมการลงทุน [2][3][4]
ด่านลับของบัญชี Olive
สำหรับการซื้อกองทุนตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2026 บัญชีเงินฝากออมทรัพย์สกุลเยนของ Olive ที่มีเงินคงเหลือเข้าเกณฑ์ 1 ล้านเยน ได้เพิ่ม 0.1 จุดเปอร์เซ็นต์ และเมื่อถึง 5 ล้านเยน ได้เพิ่ม 0.5 จุดเปอร์เซ็นต์ คิดเป็นคะแนนเพิ่มประมาณ 1,200–6,000 คะแนนต่อปี หากลงทุนปีละ 1.2 ล้านเยน ที่น่าสนใจคือ บัตรที่ใช้ลงทุนไม่จำเป็นต้องเป็น Olive บัตร NL ที่เชื่อมกับบัญชี Olive ก็อาจเข้าเกณฑ์ โดยต้องผ่านการตรวจยอดเงินรายเดือนและข้อกำหนดการเชื่อมบัญชี รวมถึงข้อห้ามรับซ้อนกับสิทธิประโยชน์การลงทุนบางประเภท [5]
Olive ระดับทั่วไปยังเลือกสิทธิประโยชน์ เช่น เดือนละ 200 คะแนน เมื่อรับเงินเดือนหรือบำนาญตามเงื่อนไข หรือ เดือนละ 100 คะแนน เมื่อรักษายอดปลายเดือน หากซื้อของปีละ 100,000 เยน มีเงินฝาก Olive 1 ล้านเยน และรับโบนัสเงินเดือนครบ 12 เดือน ตัวอย่างรวมเป็น 6,500+1,200+2,400=10,100 คะแนน [6]
สรุป
ถ้าจะใช้บริการบัญชีธนาคารด้วย เลือก Olive ทั่วไป หากอยากใช้ธนาคารเดิมต่อ เลือก NL ฟรีค่าธรรมเนียม คนที่มี NL อยู่แล้วไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนบัตรเพียงเพื่อดูโบนัสเงินฝาก Olive อย่าซื้อของที่ไม่จำเป็นเพื่อไล่เก็บแต้ม เพราะจะกลายเป็นให้แต้มเป็นฝ่ายเก็บเงินจากเราแทน NISA เป็นระบบลงทุนของญี่ปุ่นและมีความเสี่ยงขาดทุน
