Imagine investir ¥100.000 por mês pelo NISA na SBI Securities, mas gastar menos de ¥10.000 mensais em compras comuns no cartão. São ¥1,2 milhão investidos no ano. Dá para contar isso como os ¥1 milhão exigidos para os benefícios do Gold? Não. A contribuição para investimentos fica fora da contagem anual de gastos do cartão. É como tentar completar uma missão com pontos de outro jogo. [1][2]
O limite importante é ¥100 mil em compras por ano
Os cartões sem anuidade Sumitomo Mitsui Card (NL) e Olive Flexible Pay padrão dão, em regra, 0,5% de pontos nas contribuições no primeiro ano de associação. Depois, a taxa básica de 0,5% depende de pelo menos ¥100.000 em compras elegíveis no período anterior; abaixo disso, é 0%. Há exceções, como já ter possuído o mesmo cartão. Sobre ¥1,2 milhão investidos, 0,5% representa 6.000 pontos. [1]
Quanto sobra depois da anuidade?
Simulação para o segundo ano em diante: doze aportes de ¥100.000, gastos comuns anuais de ¥60.000 ou ¥100.000, sem promoções ou adicionais bancários.
| Cartão (incluindo versão Olive) | Anuidade | Saldo líquido: compras de ¥60 mil | Saldo líquido: compras de ¥100 mil |
|---|---|---|---|
| NL / Olive padrão | ¥0 | 300 | 6.500 |
| Gold NL / Olive Gold | normalmente ¥5.500 | −5.200 | 4.000 |
| Platinum Preferred / Olive equivalente | ¥33.000 | −20.400 | −20.000 |
O saldo soma pontos dos aportes e das compras básicas, descontando a anuidade, com referência de um iene por ponto. No Gold, a taxa de aporte varia entre 0%, 0,75% e 1%; no Platinum Preferred, começa em 1%. Isenção definitiva da anuidade do Gold e mais 10.000 pontos anuais exigem ¥1 milhão em compras elegíveis fora dos investimentos. [2][3][4]
O bônus pouco óbvio da conta Olive
Desde os aportes comprados em maio de 2026, um saldo elegível de ¥1 milhão na conta corrente Olive em ienes acrescenta 0,1 ponto percentual à remuneração dos aportes. Com ¥5 milhões, o extra chega a 0,5 ponto. Para doze aportes de ¥100 mil, são aproximadamente 1.200 a 6.000 pontos adicionais por ano. E o cartão usado na aplicação não precisa ser Olive: um NL associado a uma conta Olive qualificada também pode receber o bônus. Valem verificações mensais, vinculação de IDs e restrições a benefícios cumulativos. [5]
A Olive padrão também permite escolher benefícios, como 200 pontos mensais por recebimento elegível de salário/pensão, ou 100 pontos mensais por saldo no fim do mês. Se os requisitos forem atendidos durante o ano inteiro, compras de ¥100 mil + depósito Olive de ¥1 milhão + salário dão 6.500 + 1.200 + 2.400 = 10.100 pontos no exemplo. [6]
Qual escolher?
Olive padrão para aproveitar a conta bancária; NL gratuito se você quer manter seu banco. Não é preciso trocar um NL existente só para analisar o bônus de saldo Olive. Comprar coisas desnecessárias para liberar pontos é perder a batalha para a própria recompensa. O NISA é um regime japonês e investimentos podem sofrer perdas.
