在日本透過SBI證券，每月以信用卡投資10萬日圓到NISA，但日常刷卡不到每月1萬日圓。一年投資120萬日圓，乍看似乎已經完成金卡「年度消費100萬日圓」的挑戰。
偏偏遊戲規則寫著：信用卡定期定額投資不列入年度消費額。 投資帳與消費帳分開算，金卡任務根本沒破關。[1][2]
重點其實是一般消費每年10萬日圓
免年費的三井住友卡（NL）及Olive Flexible Pay一般卡，入會首年定投回饋原則上是0.5%。第二年起，前一計算期間的合資格一般刷卡消費達10萬日圓才有0.5%，未達則為0%。曾持有相同卡片等情況另有例外。全年定投120萬日圓，0.5%相當於6,000點。[1]
扣掉年費後的總回饋
假設每月投資10萬日圓、全年12次，使用第二年起的規則，僅計算一般消費基本回饋與投資回饋，不含活動和銀行加碼。
| 卡別（包括Olive同級） | 年費 | 年刷6萬日圓淨點數 | 年刷10萬日圓淨點數 |
|---|---|---|---|
| 一般NL / Olive一般 | 0日圓 | 300 | 6,500 |
| Gold NL / Olive Gold | 通常5,500日圓 | −5,200 | 4,000 |
| Platinum Preferred / Olive同級 | 33,000日圓 | −20,400 | −20,000 |
以1點約值1日圓估算。金卡定投基本回饋依合資格消費分為0%、0.75%或1%；Platinum Preferred基本為1%。金卡每年額外1萬點、以及符合條件後往後免年費，都需要投資以外的年度合資格消費達100萬日圓。[2][3][4]
Olive活存的額外關卡
從2026年5月買入的定投開始，符合資格的Olive日圓活期存款餘額達100萬日圓可加0.1個百分點，達500萬日圓可加0.5個百分點；中間每100萬日圓增加0.1個百分點。全年定投120萬日圓，額外約1,200至6,000點。就算定投用的是NL卡，也可能符合Olive帳戶加碼資格，前提是完成指定帳戶連結、每月餘額審核等條件，且不得與指定資產管理優惠重複。[5]
Olive一般帳戶也可選擇符合資格的薪資／年金入帳每月200點，或符合月底餘額條件的每月100點。若一般刷卡年滿10萬、Olive活存100萬、薪資優惠整年都符合，試算為6,500+1,200+2,400=10,100點。[6]
結論
想搭配銀行服務可選Olive一般卡；希望沿用既有銀行，就選免年費NL卡。已有NL卡的人也可以僅評估Olive存款加碼，不必為了卡面顏色換卡。為了賺點數去買不需要的東西，最後只會變成被點數反薅。日本NISA投資仍有本金波動風險。
