Prenons un épargnant qui investit 100 000 ¥ par mois dans un fonds via le NISA chez SBI Securities, tout en dépensant moins de 10 000 ¥ par mois par carte pour ses achats. Son investissement annuel atteint 1,2 million de yens : la Gold considère-t-elle donc sa condition de 1 million de yens de dépenses comme remplie ? Non : les versements d'investissement ne sont pas intégrés au compteur des achats annuels. Deux quêtes, deux tableaux de scores. [1][2]
Le seuil décisif : 100 000 ¥ d'achats ordinaires par an
Les cartes gratuites Sumitomo Mitsui Card (NL) et Olive Flexible Pay standard offrent en principe 0,5 % de points sur les investissements la première année. Ensuite, le taux de base reste à 0,5 % seulement si les achats éligibles de la période précédente atteignent 100 000 ¥ ; sinon il tombe à 0 %. Des exceptions existent, notamment en cas de détention passée du même produit. Investir 1,2 million de yens à 0,5 % rapporte 6 000 points. [1]
Comparaison après cotisation annuelle
Hypothèse : douze versements de 100 000 ¥, achats éligibles de 60 000 ou 100 000 ¥ par an, règles à partir de la deuxième année, hors promotions, bonus bancaires et performance des fonds.
| Niveau de carte (version Olive comprise) | Cotisation | Net pour 60 000 ¥ d'achats | Net pour 100 000 ¥ d'achats |
|---|---|---|---|
| NL / Olive standard | 0 ¥ | 300 | 6 500 |
| Gold NL / Olive Gold | normalement 5 500 ¥ | −5 200 | 4 000 |
| Platinum Preferred / Olive équivalent | 33 000 ¥ | −20 400 | −20 000 |
Le calcul additionne les points des versements et des achats ordinaires, puis déduit la cotisation, avec un point évalué à environ un yen. Le taux d'investissement Gold est de 0 %, 0,75 % ou 1 % selon les dépenses ; Platinum Preferred démarre à 1 %. L'exonération définitive de cotisation et les 10 000 points supplémentaires annuels de Gold nécessitent un million de yens d'achats éligibles hors investissement. [2][3][4]
Le bonus discret du compte Olive
Depuis les investissements achetés en mai 2026, détenir un solde éligible de 1 million de yens sur le compte courant Olive en yens ajoute 0,1 point de pourcentage au taux de points, jusqu'à 0,5 point avec 5 millions de yens. Pour 1,2 million de yens de versements annuels, cela représente 1 200 à 6 000 points supplémentaires à titre indicatif. La carte utilisée pour investir n'a pas besoin d'être Olive : une NL associée à un compte Olive admissible peut bénéficier du bonus. Vérifications mensuelles, liaison des identifiants et incompatibilité avec certaines autres primes s'appliquent. [5]
Olive standard permet aussi de choisir une prime de 200 points mensuels pour la réception éligible d'un salaire ou d'une pension, ou de 100 points mensuels pour un solde de fin de mois conforme. Avec 100 000 ¥ d'achats annuels, un solde Olive de 1 million de yens et douze mois de prime de salaire, le total illustratif est de 6 500+1 200+2 400=10 100 points. [6]
Verdict
Olive standard si ses services bancaires sont utiles ; NL gratuite si l'on souhaite conserver son fonctionnement actuel. Inutile de remplacer une NL existante uniquement pour envisager la prime de dépôt Olive. Acheter l'inutile pour gagner des points reviendrait à payer le butin avant le combat. Le NISA est un régime japonais soumis à des conditions ; les fonds peuvent perdre de la valeur.
