Angenommen, jemand investiert bei SBI Securities über Japans NISA 100.000 Yen pro Monat, bezahlt gewöhnliche Einkäufe aber nur mit weniger als 10.000 Yen monatlich per Karte. Das sind 1,2 Millionen Yen jährliche Investitionen. Damit müsste die Goldkarte doch ihre 1-Million-Yen-Umsatzbedingung als erfüllt ansehen?
Tut sie nicht. Kreditkarten-finanzierte Fondssparpläne zählen nicht als regulärer Jahreskartenumsatz. Der Investment-Zähler ist vom Einkaufs-Zähler getrennt. Der vermeintliche Gold-Boss wurde noch gar nicht angegriffen. [1][2]
Entscheidend sind 100.000 Yen regulärer Jahresumsatz
Die gebührenfreien Karten Sumitomo Mitsui Card (NL) und Olive Flexible Pay Standard bieten im ersten Mitgliedsjahr grundsätzlich 0,5 % Punkte auf die Sparplanbeträge. Ab dem zweiten Jahr gibt es die 0,5 % nur, wenn im vorherigen Bemessungszeitraum mindestens 100.000 Yen an berechtigten Einkäufen erreicht wurden; darunter beträgt die Grundrate 0 %. Wer dieselbe Karte schon früher hatte, kann von Sonderregeln betroffen sein. 0,5 % auf 1,2 Millionen Yen entsprechen 6.000 Punkten. [1]
Vergleich nach Abzug der Jahresgebühr
Annahme: zwölf Sparplankäufe zu je 100.000 Yen, reguläre Jahresumsätze von 60.000 oder 100.000 Yen und die Regeln ab dem zweiten Kartenjahr. Aktionsboni, Bankprämien und Anlageergebnisse bleiben außen vor.
| Kartenklasse (Olive-Pendant eingeschlossen) | Jahresgebühr | Netto bei 60.000 Yen Einkaufsumsatz | Netto bei 100.000 Yen |
|---|---|---|---|
| NL Standard / Olive Standard | 0 Yen | 300 | 6.500 |
| Gold NL / Olive Gold | regulär 5.500 Yen | −5.200 | 4.000 |
| Platinum Preferred / Olive-Pendant | 33.000 Yen | −20.400 | −20.000 |
Netto heißt: Punkte aus Sparplan und normalen Einkäufen abzüglich Jahresgebühr, ein Punkt näherungsweise ein Yen. Gold bietet je nach qualifiziertem Umsatz 0 %, 0,75 % oder 1 % Grundvergütung auf Sparpläne; Platinum Preferred beginnt bei 1 %. Für die dauerhafte Gebührenbefreiung der Goldkarte und 10.000 zusätzliche Jahrespunkte sind 1 Million Yen qualifizierte Einkäufe außerhalb des Sparplans erforderlich. [2][3][4]
Ein Kontobonus, der tatsächlich interessant sein kann
Seit den Fondskäufen im Mai 2026 erhöht ein qualifiziertes Olive-Yen-Giroguthaben von 1 Million Yen die Sparplan-Punkterate um 0,1 Prozentpunkte. Bei 5 Millionen Yen sind es 0,5 Prozentpunkte. Bei 1,2 Millionen Yen jährlichen Sparplankäufen entspricht das beispielhaft 1.200 bis 6.000 zusätzlichen Punkten. Die Sparplankarte muss nicht selbst eine Olive-Karte sein; auch eine entsprechend verbundene NL kann profitieren. Monatliche Kontostandsprüfung, ID-Verknüpfung und Einschränkungen bei der Kombination mit anderen Anlageprämien gelten. [5]
Bei Olive Standard kann man außerdem beispielsweise 200 Punkte pro Monat für einen qualifizierten Gehalts- oder Renteneingang oder 100 Punkte monatlich für einen passenden Monatsendsaldo wählen. Bei 100.000 Yen Einkaufsumsatz, 1 Million Yen Olive-Guthaben und zwölf Monaten Gehaltsprämie ergibt das Beispiel 6.500+1.200+2.400=10.100 Punkte. [6]
Fazit
Olive Standard, wenn die Bankfunktionen nützlich sind; ansonsten die kostenlose NL. Eine bestehende NL muss nicht allein wegen des Olive-Guthabenbonus ausgetauscht werden. Wer unnötig einkauft, nur um die Punkteschwelle zu erreichen, macht aus der Prämienjagd einen Minus-Deal. NISA ist ein japanisches Anlageprogramm mit Zugangsvoraussetzungen; Fonds können im Wert fallen.
Quellen (7)
[1] 三井住友カード — 通常カードの投信積立条件: https://www.smbc-card.com/nyukai/merit/tsumitate_details_classic.jsp
[2] SBI証券 — カード別積立条件の比較: https://faq.sbisec.co.jp/answer/65fce1520b59e291a144ee6e/
[3] 三井住友カード — プラチナプリファードの積立条件: https://www.smbc-card.com/nyukai/merit/tsumitate_details_preferred.jsp
[4] 三井住友カード — 積立ポイントとカード別試算: https://www.smbc-card.com/camp/00111/index.jsp
[5] 三井住友カード — Olive限定上乗せプラン（2026年5月買付分より）: https://www.smbc-card.com/mem/cardinfo/26/cardinfo4030044.jsp
[6] 三井住友カード — OliveとNLの違い、選べる特典: https://www.smbc-card.com/olive_flexible_pay/difference/index.jsp
制度と付与条件は変更される場合がある。表は積立12か月・買い物がすべて対象取引というモデル計算であり、購入商品・キャンペーン・入会月・既存の年会費優遇・投資損益・預金利率差を含まない。各言語の説明は日本居住者向けの日本のNISA制度を扱う。
