0. Respuesta corta: la vivienda sí cuenta como activo, pero los 41,12 millones de wones de ahorro mediano no son el valor de la casa
Cuando se comparan cifras de ahorro de jóvenes de Japón, China, Corea del Sur y Estados Unidos, Corea del Sur llama mucho la atención.
La reacción lógica es: “¿De verdad ahorran tanto?”, “¿ganan muchísimo?” o “¿el número es alto porque compraron una casa y la vivienda cuenta como activo?”.
La última intuición es correcta solo a medias.
La vivienda propia entra como activo real en las estadísticas coreanas y puede elevar mucho el patrimonio bruto. Sin embargo, en la Encuesta de Finanzas y Bienestar de los Hogares de 2024, los hogares cuyo cabeza tenía entre 30 y 39 años registraron un ahorro medio de 70,79 millones de wones y una mediana de 41,12 millones. La vivienda propia no está dentro de esa cifra de ahorro.[1]
Además, se trata de hogares, no de personas individuales.
1. “Ahorro” no significa lo mismo en los cuatro países
Una comparación aproximada queda así:
| País | Edad | Media | Mediana | Qué mide |
|---|---|---|---|---|
| Japón | Hogar unipersonal, 20s | ¥2,55 M en activos financieros | ¥0,37 M | Depósitos, acciones, fondos, etc. |
| Japón | Hogar unipersonal, 30s | ¥5,01 M | ¥1,00 M | Igual |
| Corea del Sur | Jefe de hogar ≤29 | ₩34,00 M | ₩18,90 M | Ahorro en sentido amplio |
| Corea del Sur | Jefe de hogar 30–39 | ₩70,79 M | ₩41,12 M | Ahorro en sentido amplio |
| EE. UU. | Jefe <35 | $20.540 | $5.400 | Cuentas transaccionales |
| EE. UU. | Jefe 35–44 | $41.540 | $7.500 | Igual |
| China | Jefe ≤34 | ¥58.172 de depósitos medios | No verificada | Depósitos, 2019 |
| China | Jefe 35–44 | ¥51.240 | No verificada | Igual |
No son medidas equivalentes.
Japón usa activos financieros de hogares unipersonales, Corea usa hogares clasificados por edad del jefe, EE. UU. usa cuentas transaccionales y China, en este dato, saldo medio de depósitos.
Poner la misma etiqueta “ahorro” hace que parezca una competición idéntica cuando no lo es.
2. El “ahorro” coreano es mucho más amplio que una cuenta bancaria
La categoría coreana 저축액 incluye efectivo y depósitos, pero también fondos, seguros de ahorro, acciones, bonos, futuros y opciones, entre otros productos.[1][2]
Por eso una mediana de ₩41,12 millones no significa que esa cantidad esté en una cuenta corriente.
Los grandes depósitos de alquiler se contabilizan por separado dentro de los activos financieros.
En 2024, los hogares con jefe de 30–39 años tenían activos financieros medios de ₩141,71 millones: ₩70,79 millones de ahorro y ₩70,92 millones de depósitos de alquiler.[1]
La vivienda pesa incluso dentro de la parte financiera.
3. Aun así, no todo es una ilusión de definición
En los hogares con jefe de 30–39 años en 2024:
- Ahorro: media ₩70,79 M, mediana ₩41,12 M
- Ahorro de depósito/inversión: media ₩66,71 M, mediana ₩40,00 M
- Activos financieros totales: media ₩141,71 M, mediana ₩83,60 M
Incluso antes de sumar la vivienda propia, las cantidades financieras son relevantes.[1]
Pero la unidad sigue siendo el hogar. Un matrimonio con dos sueldos y una persona que vive sola pueden estar en el mismo grupo.
Por eso no conviene compararlo directamente con el dato japonés de una persona sola de treinta y tantos.
4. ¿Comprar una casa aumenta los activos? Sí, mucho
Corea divide los activos del hogar en financieros y reales. Los inmuebles, incluida la vivienda principal, son activos reales.[1][2]
En 2024, para hogares con jefe de 30–39 años:
- Activos reales medios: ₩220,04 M
- 35,4% poseía vivienda
- Valor mediano de la vivienda entre propietarios: ₩340 M
- Valor medio de vivienda repartido entre todos los hogares del grupo: ₩141,10 M
Así que la vivienda puede inflar mucho el patrimonio bruto.
La hipoteca se registra como deuda, por lo que patrimonio bruto y patrimonio neto no son lo mismo.
5. El depósito jeonse no es una casa, pero tampoco es efectivo libre
Otra peculiaridad coreana son los grandes depósitos de alquiler, especialmente el jeonse.
Estos depósitos forman parte de los activos financieros.[1][2]
En 2024, el 58,1% de los hogares de 30–39 años tenía algún depósito de alquiler; la mediana entre quienes lo tenían era ₩87 M.[1]
Por tanto, una gran cifra de activos financieros no implica que todo ese dinero esté disponible para gastar mañana.
Parte puede estar bloqueada en la vivienda.
En Corea, si compras, aparece el inmueble; si alquilas, puede aparecer un enorme depósito. La vivienda se cuela por casi todas partes.
6. ¿Ganan mucho los hogares coreanos de treinta y tantos? El ingreso del hogar sí es elevado, pero no es un salario individual
En la encuesta de 2024, el ingreso anual de 2023 de los hogares con jefe de 30–39 años fue:
- Media: ₩71,99 M
- Mediana: ₩61,75 M
- Renta disponible media: ₩58,38 M
- Renta disponible mediana: ₩50,79 M.[1]
La serie oficial de hogares jóvenes sitúa la encuesta de 2025 en ₩73,86 M de media y ₩62,19 M de mediana para 30–39 años.[3]
Es razonable pensar que el ingreso del hogar es alto.
Pero no es el sueldo medio de una sola persona de treinta años. Puede incluir el salario de la pareja, ingresos empresariales y rentas del capital.
7. En Japón, decir que “casi nadie de 30 tiene 10 millones de yenes” también exagera
J-FLEC 2025 registra para hogares unipersonales japoneses de 30–39 años activos financieros medios de ¥5,01 millones, mediana de ¥1 millón y depósitos medios de ¥2,37 millones.[4]
La mediana hace parecer que ¥10 millones son imposibles.
Sin embargo, los tramos de ¥10 millones o más suman 15,7%.
Es aproximadamente uno de cada seis o siete hogares unipersonales de esa edad.
Es minoritario, pero no casi inexistente.
Los tramos de ¥4 millones o más suman alrededor del 27%, así que “¥4 millones es bastante alto” es una afirmación mucho más razonable.
8. China y Estados Unidos tienen sus propias trampas
La encuesta integral más reciente de la Reserva Federal estadounidense sigue siendo la SCF de 2022.[5]
Las cuentas transaccionales de familias con jefe menor de 35 años tenían una media de $20.540 y una mediana de $5.400. Para 35–44 años: $41.540 de media y $7.500 de mediana.
No es patrimonio total.
China es aún más difícil de comparar.
Un estudio con CHFS 2019 calcula depósitos medios de 58.172 yuanes para hogares con jefe de 34 años o menos y 51.240 yuanes para 35–44 años.[6]
No se pudo verificar una mediana equivalente en los materiales públicos usados aquí.
CHFS ofrece oficialmente datos de investigación hasta 2021; las rondas 2023 y 2025 todavía no estaban abiertas al público según la información oficial más reciente.[7]
Si no existe una cifra comparable, es mejor dejar un hueco que inventar precisión.
9. Conclusión: Corea muestra cifras grandes, pero no porque esconda el precio de la casa dentro del “ahorro”
“¿Los hogares coreanos de treinta y tantos ganan mucho?”
El ingreso del hogar es elevado, pero no es salario individual.
“¿La vivienda cuenta como activo?”
Sí, como activo real, y puede elevar mucho el patrimonio bruto.
“¿La mediana de ahorro de ₩41,12 millones incluye la casa?”
No.
“¿Entonces son ₩41,12 millones en efectivo bancario?”
Tampoco. Incluye inversiones y seguros.
La lectura correcta es que los hogares coreanos encabezados por personas de 30–39 años poseen cantidades financieras importantes incluso antes de contar la vivienda propia, pero la comparación directa con un japonés soltero de treinta y tantos es engañosa. La vivienda pesa mucho en los activos totales y los depósitos de alquiler pesan mucho en los activos financieros.
Antes de preguntar qué país ahorra más, conviene preguntar:
“¿Qué ha metido exactamente esta encuesta dentro de la caja llamada ahorro?”
https://www.j-flec.go.jp/data/kakekin_2025/
https://www.kostat.go.kr/boardDownload.es?bid=215&list_no=434107&seq=4
https://www.mods.go.kr/board.es?act=view&bid=215&list_no=439535&mid=a10301040300
https://www.federalreserve.gov/econres/scfindex.htm
https://oss.aisixiang.com/download/314218a078a3beadefc8968e60daab77.pdf
https://chfs.swufe.edu.cn/sjzx/sjsq.htm
- Corea del Sur, Encuesta de Finanzas y Bienestar de los Hogares 2024
- Corea del Sur, Encuesta de Finanzas y Bienestar de los Hogares 2025
- Indicador nacional de Corea, ingreso de hogares jóvenes
- J-FLEC, Household Financial Behavior Survey 2025
- Reserva Federal de EE. UU., Survey of Consumer Finances 2022
- Análisis por edad con CHFS 2019
- China Household Finance Survey and Research Center, acceso a datos
