Giá trị lớn nhất của đầu tư không nằm ở lợi suất mà ở khả năng rút lui
Chia nhỏ nguồn thu nhập để công ty không nắm cả cuộc đời bạn
Đầu tư là để tài sản lớn lên.
Nhưng khi môi trường làm việc xảy ra vấn đề, giá trị của đầu tư không chỉ nằm ở lợi suất.
Khi nhờ đầu tư và tiết kiệm mà cuộc sống có chút dư dả, bạn có thêm những lựa chọn như:
- Không cần coi đánh giá của một ông sếp tệ là phán quyết tuyệt đối
- Có thể từ chối thăng chức
- Không phải tăng ca thêm
- Không phải vội vàng nhảy vào một công việc mới có điều kiện kém
- Sau khi chuyển bộ phận mà vẫn không khá hơn thì có thể tính chuyện nghỉ việc
- Trong tương lai, có thể giảm giờ làm
Đây không chỉ là chuyện làm giàu.
Đây là chuyện giảm bớt sự phụ thuộc vào công ty và mua lấy khả năng được ra đi
Sống bằng đúng một khoản lương là bỏ hết trứng vào giỏ của người sử dụng lao động
Nếu thu nhập chỉ có lương, phần lớn cuộc sống của bạn dựa vào một tổ chức duy nhất.
- Chi phí sinh hoạt hằng tháng
- Bảo hiểm xã hội
- Xét duyệt khoản vay mua nhà
- Cuộc sống của gia đình
- Tiền dưỡng già
- Uy tín với xã hội
Tất cả đều gắn vào cùng một nơi làm việc.
Nói theo ngôn ngữ đầu tư, đó là sự tập trung rất lớn.
Vì vậy, dù chỗ làm có vấn đề, nỗi sợ
nghỉ rồi là cuộc sống sụp đổ
vẫn trở nên rất mạnh.
Và con người sẽ đưa ra những lựa chọn tưởng là hợp lý nhưng thật ra không.
- Đánh đổi sức khỏe để đi làm
- Không dám phản bác
- Gánh những trách nhiệm không cần thiết
- Chịu đựng đến mức phải nghỉ dài ngày để chữa bệnh
- Nhận chức quản lý với điều kiện tệ
- Bán đi thời gian dành cho gia đình
Lương có cao đến đâu mà không có lựa chọn thì cũng không thể gọi là tự do tài chính.
Sức khỏe tài chính bao gồm cả việc "được chọn"
Consumer Financial Protection Bureau, cơ quan bảo vệ người tiêu dùng tài chính của Hoa Kỳ, không đánh giá sức khỏe tài chính (financial well-being) chỉ bằng thu nhập hay giá trị tài sản ròng, mà chia thành các yếu tố sau:
- Kiểm soát được chi tiêu hằng ngày của gia đình
- Chịu được cú sốc tài chính
- Đang tiến tới mục tiêu của mình
- Có thể chọn những điều giúp mình tận hưởng cuộc sống
Điều quan trọng ở đây là yếu tố cuối cùng: "sự lựa chọn".
Cùng báo cáo đó còn nêu một số ví dụ về tự do tài chính, chẳng hạn:
- Rời công việc hiện tại để tìm việc tốt hơn
- Giảm giờ làm để có thời gian cho gia đình
- Quay lại học tập
Nói cách khác, giá trị của tiền không chỉ nằm ở số tiền bạn đang có.
Mà còn ở chỗ bạn có thể từ chối những điều kiện mình không muốn
Đầu tư không chỉ để nghỉ việc ngay lập tức
Nghe đến "đầu tư để nghỉ việc", nhiều người dễ nghĩ ngay đến FIRE trọn vẹn (tự do tài chính để nghỉ hưu sớm).
Nhưng không cần nghĩ theo kiểu hoặc là không, hoặc là tất cả.
Chỉ cần thu nhập từ tài sản bù được một phần chi phí sinh hoạt là đã có tác dụng.
Ví dụ, sẽ có những lựa chọn như:
- Chấp nhận giảm lương để chuyển sang công việc ít tăng ca
- Giảm từ năm ngày xuống bốn ngày mỗi tuần
- Nghỉ ngơi tạm thời
- Không vội vàng đi tìm việc mới
- Từ chối đợt thăng chức mình không muốn
- Bù vào phần thu nhập giảm của vợ/chồng
- Từ chối bị điều chuyển nơi làm việc theo ý công ty
Khả năng thương lượng của bạn tăng lên ngay cả trước khi bạn thôi làm hẳn.
Có đường lui cũng là một lớp giáp tâm lý
Khi phụ thuộc nhiều vào công ty, đánh giá của sếp trông như bản án cho cả cuộc đời.
Bị đánh giá thấp.
Không được thăng chức.
Không được chuyển bộ phận.
Bị ghét.
Việc bị giảm bớt.
Những điều này khiến ta cảm thấy như điềm báo cuộc sống sắp sụp đổ.
Ngược lại, nếu có nguồn thu nhập khác hoặc đủ tài sản, bạn có thể coi đánh giá chỉ là chuyện trong phạm vi hạn chế:
Đây là đánh giá của ông sếp này.
Đây là quyết định trong phòng ban này.
Đây là thông tin liên quan đến một phần lương của mình.
Đây không phải giá trị của cả cuộc đời mình.
Bạn có thể tách bạch như vậy.
Và hiệu quả này đạt được mà không cần tiêu một đồng tiền mặt nào.
Chỉ cần nắm trong tay khả năng ra đi, bản thân điều đó đã là sức mạnh thương lượng về mặt tâm lý.
Tuy nhiên, lợi nhuận đầu tư không giống như lương
Nếu dùng đầu tư làm khoảng dư để rút lui, quá tự tin là điều nguy hiểm.
- Lợi nhuận lên xuống thất thường
- Có thể mất một phần vốn gốc
- Có thuế
- Thị trường giảm có thể trùng đúng lúc cần tiền sinh hoạt
- Lạm phát làm số tiền cần thiết tăng lên
- Thành tích tốt trong quá khứ không đảm bảo sẽ tiếp tục
Vì vậy, thứ cần đánh giá không chỉ là "lợi suất trung bình".
Hãy cân nhắc tất cả những thứ sau cùng nhau:
- Tiền mặt dự phòng
- Chi phí sinh hoạt
- Chi phí cố định
- Số năm trụ được khi thị trường sụp đổ
- Thu nhập từ lương
- Bảo hiểm
- Khả năng tìm lại việc làm
- Chi tiêu của gia đình
- Chi phí nhà ở
Đầu tư là cách giảm phụ thuộc vào công ty, nhưng nếu phụ thuộc quá nhiều vào thị trường đầu tư thì lại sinh ra một cái bẫy mới.
Mạnh nhất là có nhiều con đường
Không dựa vào một cách thoát duy nhất sẽ vững hơn.
Ví dụ, có nhiều con đường cùng lúc:
- Chuyển khỏi nguồn gây hao mòn trong công ty hiện tại
- Giữ nguyên lương
- Tiếp tục đầu tư
- Theo dõi thị trường việc làm
- Nếu cần thì giảm giờ làm
Nếu chuyển bộ phận thành công, bạn có thể tiếp tục làm tài sản lớn lên mà ít bị hao mòn hơn.
Nếu chuyển bộ phận thất bại, bạn vẫn có thể đổi việc.
Nếu đổi việc khó, đầu tư và việc cắt giảm chi phí cố định giúp bạn câu thêm thời gian.
Nếu lợi nhuận đầu tư không ổn định, vẫn còn lương.
Ở trạng thái này, dù một con đường nào đó sụp đổ, bạn cũng không bị đẩy vào ngõ cụt ngay.
Phòng ngừa rủi ro thật sự không phải là đoán trúng một đáp án đúng, mà là để lại nhiều lối thoát
Kết luận
Đo giá trị của đầu tư chỉ bằng việc mỗi năm tăng bao nhiêu phần trăm là chưa đủ.
Thứ đầu tư và tiết kiệm mang lại là:
- Sự an toàn
- Thời gian
- Sức mạnh thương lượng
- Khả năng rút lui
- Sự thong thả để so sánh
- Tự do làm việc ít đi
Lợi ích lớn nhất có lẽ là có thể từ chối những điều kiện làm việc tồi tệ.
Tuy nhiên, đầu tư không phải là khoản lương chắc chắn.
Cần thiết kế nó thành khoảng dư để rút lui, kết hợp với quỹ dự phòng khẩn cấp, chi phí cố định, thu nhập từ lao động và khả năng tìm lại việc làm.
