El mayor valor de invertir no es el rendimiento, sino poder irte cuando quieras

Diversifica tus ingresos para que la empresa no controle tu vida

Se invierte para hacer crecer el patrimonio.

Pero cuando surgen problemas en el trabajo, el valor de una inversión no se reduce al rendimiento.

Si gracias a tus inversiones y ahorros tienes margen para vivir, ganas opciones como estas:

• No tienes que tomar como sentencia definitiva la evaluación de un mal jefe
• Puedes rechazar un ascenso
• No tienes que hacer más horas extra
• No tienes que lanzarte con prisa a un cambio de empleo con malas condiciones
• Si un traslado interno no mejora las cosas, puedes plantearte renunciar
• En el futuro, puedes trabajar menos horas

Esto no es solo una historia sobre hacerse rico.

Es una historia sobre depender menos de la empresa y comprar la posibilidad de irte

Vivir de un solo sueldo es poner todos los huevos en la canasta de tu empleador

Si tu único ingreso es el sueldo, la mayor parte de tu vida depende de una sola organización.

• Los gastos de cada mes
• La seguridad social
• La aprobación de una hipoteca
• El sustento de tu familia
• El dinero para la jubilación
• Tu reputación y solvencia ante los demás

Todo queda atado al mismo empleador.

En lenguaje de inversión, es una concentración enorme.

Por eso, aunque haya problemas en el trabajo, el miedo a que

si renuncio, mi vida se derrumba

se vuelve muy fuerte.

Y entonces la gente toma decisiones que parecen racionales pero no lo son.

• Trabajar a costa de la salud
• No poder replicar
• Cargar con responsabilidades innecesarias
• Aguantar hasta tener que pedir una baja
• Aceptar un puesto directivo con malas condiciones
• Vender el tiempo con la familia

Aunque el sueldo sea alto, si no tienes opciones no eres libre económicamente.

El bienestar financiero incluye poder elegir

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos (Consumer Financial Protection Bureau) no define el bienestar financiero solo por los ingresos o el patrimonio neto, sino por estos elementos:

• Controlar las finanzas del día a día
• Poder absorber un golpe económico
• Avanzar hacia tus metas
• Poder tomar decisiones para disfrutar de la vida

Lo importante aquí es lo último: la elección.

El mismo informe menciona como ejemplos de libertad financiera:

• Dejar el trabajo actual para buscar uno mejor
• Trabajar menos horas para estar con la familia
• Volver a estudiar

Es decir, el valor del dinero no está solo en cuánto tienes.

También está en poder rechazar condiciones que no quieres

Invertir no es solo para renunciar ya mismo

Cuando se habla de "dejar el trabajo gracias a las inversiones", muchos piensan en un FIRE completo (independencia financiera y retiro anticipado).

Pero no hace falta pensar en blanco o negro.

Incluso si los ingresos de tus inversiones solo cubren una parte de tus gastos, ya sirve.

Por ejemplo, aparecen opciones como:

• Aceptar un sueldo menor para pasar a un trabajo con pocas horas extra
• Pasar de cinco días a cuatro por semana
• Tomarte un descanso temporal
• No apresurarte en la búsqueda de empleo
• Rechazar un ascenso que no quieres
• Compensar la caída de ingresos de tu pareja
• Rechazar un traslado de ciudad impuesto por la empresa

Tu poder de negociación sube incluso antes de dejar de trabajar por completo.

Poder salir también es una armadura psicológica

Cuando dependes mucho de la empresa, la opinión del jefe parece un veredicto sobre toda tu vida.

Mala evaluación.
Sin ascenso.
Sin traslado.
Caer mal.
Menos trabajo.

Todo eso se siente como señal de que tu vida se va a venir abajo.

En cambio, si tienes otras fuentes de ingreso o suficiente patrimonio, puedes darle a la evaluación su justa medida:

Es la opinión de este jefe.
Es una decisión dentro de este departamento.
Es información que afecta a una parte de mi sueldo.
No es el valor de toda mi vida.

Así puedes separarlo.

Y este efecto se consigue sin gastar dinero en efectivo.

Tener la posibilidad de salida ya funciona como poder de negociación psicológico.

Pero los rendimientos de una inversión no equivalen a un sueldo

Si vas a usar las inversiones como margen para salir, confiarte de más es peligroso.

• Los rendimientos fluctúan
• Puedes perder parte del capital
• Hay impuestos
• Una caída del mercado puede coincidir con el momento en que necesitas el dinero para vivir
• La inflación aumenta lo que necesitas
• Que antes hayan ido bien no garantiza que sigan así

Por eso, no basta con mirar el "rendimiento promedio".

Hay que considerar todo esto en conjunto:

• El efectivo disponible
• Los gastos de vida
• Los gastos fijos
• Cuántos años aguantarías en un desplome
• Tu sueldo
• Los seguros
• Qué tan fácil sería encontrar otro empleo
• Los gastos de tu familia
• El costo de la vivienda

Invertir es una forma de depender menos de la empresa, pero si dependes demasiado del mercado, creas una nueva atadura.

Lo más sólido es tener varias rutas

Es más fuerte no depender de una sola vía de escape.

Por ejemplo, varias rutas a la vez:

1. Pedir un traslado dentro de la empresa lejos de lo que te desgasta
2. Mantener el sueldo
3. Seguir invirtiendo
4. Echar un ojo al mercado laboral
5. Reducir las horas de trabajo si hace falta

Si el traslado sale bien, puedes seguir haciendo crecer tu patrimonio con menos desgaste.

Si el traslado falla, puedes cambiar de empleo.

Si cambiar de empleo es difícil, las inversiones y la reducción de gastos fijos te dan tiempo.

Si los rendimientos son inestables, tienes el sueldo.

Así, aunque una de las rutas se caiga, no te quedas sin salida de inmediato.

La verdadera cobertura de riesgo no es acertar una única respuesta, sino dejar varias salidas abiertas

Conclusión

Medir el valor de una inversión solo por cuántos puntos porcentuales crece al año se queda corto.

Lo que dan las inversiones y los ahorros es:

• Seguridad
• Tiempo
• Poder de negociación
• Posibilidad de retirarte
• Margen para comparar opciones
• Libertad para trabajar menos

Quizá el mayor retorno sea poder rechazar malas condiciones de trabajo.

Eso sí, invertir no es un sueldo seguro.

Hay que diseñarlo como margen de salida combinándolo con un fondo de emergencia, los gastos fijos, los ingresos por trabajo y la posibilidad de volver a emplearte.