Der größte Wert von Investitionen liegt nicht in der Rendite, sondern im Spielraum zum Aussteigen

Einkommen streuen, damit die Firma nicht dein ganzes Leben in der Hand hat

Man investiert, um sein Vermögen zu vermehren.

Aber wenn es im Job Probleme gibt, bemisst sich der Wert einer Geldanlage nicht nur an der Rendite.

Wenn du durch Investitionen und Ersparnisse finanziell Luft zum Atmen hast, bekommst du mehr Optionen:

• Du musst die Bewertung eines schlechten Chefs nicht als absolutes Urteil nehmen
• Du kannst eine Beförderung ablehnen
• Du musst nicht noch mehr Überstunden machen
• Du musst dich nicht überstürzt auf einen Jobwechsel mit schlechten Bedingungen stürzen
• Wenn auch nach einer Versetzung nichts besser wird, kannst du über eine Kündigung nachdenken
• Später kannst du deine Arbeitszeit reduzieren

Das ist nicht einfach eine Geschichte darüber, reich zu werden.

Es geht darum, weniger von der Firma abhängig zu sein und sich die Möglichkeit zu erkaufen, zu gehen

Ein einziges Gehalt heißt: alle Eier im Korb des Arbeitgebers

Wenn dein einziges Einkommen das Gehalt ist, hängt ein Großteil deines Lebens an einer einzigen Organisation.

• Die monatlichen Lebenshaltungskosten
• Die Sozialversicherung
• Die Prüfung für den Immobilienkredit
• Das Leben deiner Familie
• Die Altersvorsorge
• Dein gesellschaftliches Ansehen

All das hängt am selben Arbeitgeber.

In der Sprache der Geldanlage ist das ein ziemlich großes Klumpenrisiko.

Deshalb wird die Angst, dass

mein Leben zusammenbricht, wenn ich kündige

sehr stark, selbst wenn es im Job Probleme gibt.

Und dann treffen Menschen Entscheidungen, die vernünftig wirken, es aber nicht sind.

• Auf Kosten der Gesundheit weiterarbeiten
• Nicht widersprechen können
• Unnötige Verantwortung übernehmen
• Durchhalten, bis man krankgeschrieben werden muss
• Eine Führungsposition mit schlechten Bedingungen annehmen
• Zeit mit der Familie opfern

Auch bei hohem Gehalt kann man nicht von finanzieller Freiheit sprechen, wenn man keine Wahl hat.

Finanzielles Wohlbefinden schließt die Wahlfreiheit ein

Das Consumer Financial Protection Bureau, die US-Behörde für Verbraucherschutz im Finanzbereich, beschreibt finanzielles Wohlbefinden (financial well-being) nicht allein über Einkommen oder Nettovermögen, sondern über diese Punkte:

• Die alltäglichen Haushaltsfinanzen im Griff haben
• Finanzielle Schocks abfedern können
• Auf seine Ziele zusteuern
• Entscheidungen treffen können, die das Leben lebenswert machen

Wichtig ist hier der letzte Punkt: die Wahl.

Derselbe Bericht nennt als Beispiele für finanzielle Freiheit unter anderem:

• Den aktuellen Job verlassen, um einen besseren zu suchen
• Weniger arbeiten, um Zeit mit der Familie zu verbringen
• Noch einmal etwas Neues lernen

Der Wert von Geld liegt also nicht nur darin, wie viel man besitzt.

Er liegt auch darin, schlechte Bedingungen ablehnen zu können

Investieren ist nicht nur dafür da, sofort zu kündigen

Bei „mit Geldanlage aus der Firma aussteigen" denkt man schnell an vollständiges FIRE (finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand).

Aber man muss nicht in Alles-oder-nichts denken.

Schon wenn Einnahmen aus Vermögen nur einen Teil der Lebenshaltungskosten decken, wirkt das.

Es entstehen zum Beispiel Optionen wie:

• Weniger Gehalt in Kauf nehmen und in einen Job mit wenigen Überstunden wechseln
• Von fünf auf vier Tage pro Woche reduzieren
• Eine zeitweilige Auszeit nehmen
• Die Jobsuche nicht überstürzen
• Eine ungewollte Beförderung ablehnen
• Einen Einkommensrückgang des Partners auffangen
• Eine vom Unternehmen angeordnete Versetzung an einen anderen Ort ablehnen

Deine Verhandlungsposition wird schon stärker, lange bevor du ganz aufhörst zu arbeiten.

Ausstiegsspielraum ist auch eine psychologische Rüstung

Wer stark von der Firma abhängt, erlebt die Meinung des Chefs wie ein Urteil über das ganze Leben.

Schlechte Beurteilung.
Keine Beförderung.
Keine Versetzung möglich.
Unbeliebt.
Weniger Arbeit.

All das fühlt sich wie ein Vorbote des Absturzes an.

Wer dagegen andere Einkommensquellen oder genug Vermögen hat, kann eine Bewertung als das einordnen, was sie ist:

Das ist die Einschätzung dieses einen Chefs.
Das ist eine Entscheidung innerhalb dieser Abteilung.
Das ist eine Information, die einen Teil meines Gehalts betrifft.
Das ist nicht der Wert meines ganzen Lebens.

So lässt sich beides voneinander trennen.

Und diese Wirkung entsteht, ohne dass man einen Cent Bargeld ausgibt.

Allein die Möglichkeit zu gehen in der Hand zu halten, ist schon psychologische Verhandlungsmacht.

Aber Anlageerträge sind nicht dasselbe wie ein Gehalt

Wer Geldanlage als Ausstiegspolster nutzen will, sollte sich nicht überschätzen.

• Erträge schwanken
• Es kann Verluste beim eingesetzten Kapital geben
• Es fallen Steuern an
• Ein Kursrückgang kann genau dann kommen, wenn man das Geld zum Leben braucht
• Die Inflation erhöht den nötigen Betrag
• Gute Ergebnisse in der Vergangenheit sind keine Garantie für die Zukunft

Deshalb darf man nicht nur auf die „durchschnittliche Rendite" schauen.

Man sollte all das zusammen betrachten:

• Liquide Reserven
• Lebenshaltungskosten
• Fixkosten
• Wie viele Jahre man einen Crash durchhalten würde
• Das Gehalt
• Versicherungen
• Die Chancen auf eine neue Stelle
• Die Ausgaben der Familie
• Die Wohnkosten

Investieren ist ein Weg, weniger von der Firma abhängig zu sein, aber wer sich zu sehr auf den Kapitalmarkt verlässt, schafft eine neue Abhängigkeit.

Am stärksten ist man mit mehreren Wegen

Wer sich nicht auf einen einzigen Fluchtweg verlässt, steht stabiler da.

Zum Beispiel mit mehreren Wegen zugleich:

1. In der jetzigen Firma weg von dem wechseln, was einen aufreibt
2. Das Gehalt behalten
3. Weiter investieren
4. Den Arbeitsmarkt im Blick behalten
5. Bei Bedarf die Arbeitszeit reduzieren

Klappt die Versetzung, kann man mit weniger Verschleiß weiter Vermögen aufbauen.

Klappt sie nicht, kann man den Job wechseln.

Ist ein Jobwechsel schwierig, verschaffen Investitionen und geringere Fixkosten Zeit.

Sind die Anlageerträge unsicher, gibt es noch das Gehalt.

In dieser Lage steht man nicht gleich vor dem Aus, wenn eine Möglichkeit wegbricht.

Echte Absicherung heißt nicht, die eine richtige Antwort zu treffen, sondern mehrere Ausgänge offen zu halten

Fazit

Den Wert einer Geldanlage nur daran zu messen, um wie viel Prozent sie pro Jahr gewachsen ist, greift zu kurz.

Was Investitionen und Ersparnisse einem geben, ist:

• Sicherheit
• Zeit
• Verhandlungsmacht
• Die Möglichkeit zum Rückzug
• Spielraum zum Vergleichen
• Die Freiheit, weniger zu arbeiten

Die größte Rendite ist vielleicht, schlechte Arbeitsbedingungen ablehnen zu können.

Allerdings sind Investitionen kein sicheres Gehalt.

Man muss sie zusammen mit Notgroschen, Fixkosten, Arbeitseinkommen und den Chancen auf eine neue Stelle als Ausstiegspolster planen.