Nilai terbesar investasi bukan di imbal hasil, tapi di kemampuan untuk keluar
Pecah sumber penghasilan supaya hidupmu tidak digenggam perusahaan
Investasi dilakukan untuk menumbuhkan aset.
Tapi saat ada masalah di tempat kerja, nilai investasi tidak hanya soal imbal hasil.
Kalau kamu punya kelonggaran hidup berkat investasi dan tabungan, pilihanmu jadi bertambah:
- Kamu tidak harus menganggap penilaian atasan yang buruk sebagai vonis mutlak
- Kamu bisa menolak promosi
- Kamu tidak perlu menambah lembur
- Kamu tidak perlu buru-buru menyambar tawaran kerja baru yang syaratnya jelek
- Kalau setelah dimutasi keadaan tetap tidak membaik, kamu bisa mempertimbangkan untuk resign
- Di masa depan, kamu bisa mengurangi jam kerja
Ini bukan sekadar cerita tentang jadi kaya.
Ini cerita tentang mengurangi ketergantungan pada perusahaan dan membeli kemungkinan untuk pergi
Mengandalkan satu gaji berarti menaruh semua telur di keranjang majikan
Kalau penghasilanmu hanya gaji, sebagian besar hidupmu bergantung pada satu organisasi.
- Biaya hidup tiap bulan
- Jaminan sosial
- Persetujuan KPR
- Kehidupan keluarga
- Dana hari tua
- Kepercayaan sosial
Semuanya terikat pada pemberi kerja yang sama.
Dalam bahasa investasi, ini konsentrasi yang sangat besar.
Karena itu, begitu ada masalah di kantor, rasa takut bahwa
kalau aku keluar, hidupku hancur
jadi sangat kuat.
Lalu orang membuat pilihan yang tampak rasional padahal tidak.
- Bekerja sambil mengorbankan kesehatan
- Tidak bisa membantah
- Memikul tanggung jawab yang tidak perlu
- Menahan diri sampai harus cuti sakit
- Menerima posisi manajer dengan syarat yang buruk
- Menjual waktu bersama keluarga
Meski gajinya tinggi, kalau tidak punya pilihan, itu belum bisa disebut bebas secara finansial.
Kesejahteraan finansial mencakup "bisa memilih"
Consumer Financial Protection Bureau, lembaga perlindungan konsumen keuangan di Amerika Serikat, merumuskan kesejahteraan finansial bukan hanya dari pendapatan atau kekayaan bersih, tetapi dari unsur-unsur berikut:
- Bisa mengendalikan keuangan harian rumah tangga
- Bisa menyerap guncangan keuangan
- Sedang bergerak menuju tujuan
- Bisa membuat pilihan untuk menikmati hidup
Yang penting di sini adalah yang terakhir: pilihan.
Laporan yang sama juga memberi contoh kebebasan finansial seperti:
- Meninggalkan pekerjaan sekarang untuk mencari yang lebih baik
- Mengurangi jam kerja demi waktu bersama keluarga
- Belajar lagi
Jadi, nilai uang bukan hanya soal berapa yang kamu punya.
Tapi juga soal bisa menolak syarat yang tidak kamu mau
Investasi bukan hanya untuk langsung berhenti kerja
Begitu mendengar "berhenti kerja berkat investasi", orang cenderung membayangkan FIRE penuh (financial independence, retire early: mandiri secara finansial lalu pensiun dini).
Tapi tidak perlu berpikir nol atau seratus.
Meski penghasilan dari aset hanya menutup sebagian biaya hidup, efeknya sudah terasa.
Misalnya, muncul pilihan seperti:
- Menerima gaji lebih rendah dan pindah ke pekerjaan yang jarang lembur
- Dari lima hari kerja jadi empat hari seminggu
- Rehat sementara
- Tidak terburu-buru mencari kerja baru
- Menolak promosi yang tidak kamu inginkan
- Menutup penurunan penghasilan pasangan
- Menolak mutasi ke kota lain karena kepentingan perusahaan
Daya tawarmu naik bahkan sebelum kamu benar-benar berhenti bekerja.
Kemampuan untuk keluar juga jadi baju zirah mental
Kalau ketergantunganmu pada perusahaan tinggi, penilaian atasan terasa seperti vonis atas seluruh hidupmu.
Penilaian jelek.
Tidak naik jabatan.
Tidak bisa pindah divisi.
Dibenci.
Pekerjaan dikurangi.
Semua itu terasa seperti tanda-tanda hidup akan runtuh.
Sebaliknya, kalau punya sumber penghasilan lain atau aset yang cukup, kamu bisa menempatkan penilaian itu secara terbatas:
Ini penilaian dari atasan yang satu ini.
Ini keputusan di dalam departemen ini.
Ini informasi yang berkaitan dengan sebagian gajiku.
Ini bukan nilai seluruh hidupku.
Kamu bisa memisahkannya.
Dan efek ini bisa didapat tanpa mengeluarkan uang tunai sepeser pun.
Memiliki kemungkinan untuk pergi itu sendiri sudah menjadi daya tawar secara mental.
Tapi hasil investasi tidak sama dengan gaji
Kalau investasi dipakai sebagai kelonggaran untuk keluar, terlalu percaya diri itu berbahaya.
- Hasilnya naik turun
- Modal bisa berkurang
- Ada pajak
- Pasar bisa turun tepat saat kamu butuh uang untuk hidup
- Inflasi membuat kebutuhan dana naik
- Hasil bagus di masa lalu tidak menjamin akan berlanjut
Karena itu, yang perlu dinilai bukan hanya "rata-rata imbal hasil".
Pertimbangkan semuanya sekaligus:
- Uang tunai yang tersedia
- Biaya hidup
- Pengeluaran tetap
- Berapa tahun kamu bisa bertahan saat pasar anjlok
- Pendapatan dari gaji
- Asuransi
- Peluang mendapat pekerjaan lagi
- Pengeluaran keluarga
- Biaya tempat tinggal
Investasi memang cara untuk mengurangi ketergantungan pada perusahaan, tetapi kalau kamu terlalu bergantung pada pasar investasi, akan muncul jerat baru.
Yang paling kuat adalah punya banyak jalur
Tidak bergantung pada satu cara kabur membuatmu lebih kuat.
Misalnya, beberapa jalur sekaligus:
- Pindah divisi dari sumber yang menguras tenagamu di kantor sekarang
- Pertahankan gaji
- Terus berinvestasi
- Pantau pasar kerja
- Kurangi jam kerja kalau perlu
Kalau mutasi berhasil, kamu bisa terus menumbuhkan aset dengan beban yang lebih ringan.
Kalau mutasi gagal, kamu masih bisa pindah kerja.
Kalau pindah kerja sulit, investasi dan pemangkasan pengeluaran tetap bisa mengulur waktu.
Kalau hasil investasi tidak stabil, masih ada gaji.
Dengan begitu, meski salah satu jalur runtuh, kamu tidak langsung terjepit.
Lindung nilai risiko yang sebenarnya bukan menebak satu jawaban yang benar, tapi menyisakan banyak pintu keluar
Kesimpulan
Mengukur nilai investasi hanya dari berapa persen naik per tahun itu tidak cukup.
Yang diberikan investasi dan tabungan adalah:
- Rasa aman
- Waktu
- Daya tawar
- Kemungkinan mundur
- Ruang untuk membandingkan pilihan
- Kebebasan untuk bekerja lebih sedikit
Imbal hasil terbesar mungkin adalah bisa menolak kondisi kerja yang buruk.
Tapi investasi bukan gaji yang pasti.
Rancanglah sebagai kelonggaran untuk keluar, dengan menggabungkannya bersama dana darurat, pengeluaran tetap, penghasilan dari bekerja, dan peluang mendapat pekerjaan lagi.
