TL;DR
Em 27 de agosto de 2026, Aozora BANK paga 1,00% até ¥1 milhão, Tokyo Star 0,90% com salário/pensão e Shimaho! 0,80%.[1][2][3] Só que mudar ¥1 milhão de 0,40% para 1,00% acrescenta cerca de ¥4.800 líquidos por ano, ou ¥400/mês. Cinco transferências externas e um saque mensal podem consumir o ganho.
Vale comparar depósitos de novo, mas para investidores de longo prazo isso ainda é otimização secundária.
1. Taxas
Aozora 1,00%; Tokyo Star 0,90%; Shimaho! 0,80%; au Jibun até 0,61%; SBI Hyper Deposit 0,55%; Rakuten Money Bridge 0,48%; PayPay Bank até 0,60%.[1]-[4] O importante é a taxa realmente aplicável.
2. Diferença no tempo
| Anos | 0,2% | 0,4% | 0,6% | Diferença |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ¥1.001.594 | ¥1.003.187 | ¥1.004.781 | ¥3.187 |
| 5 | ¥1.007.994 | ¥1.016.039 | ¥1.024.135 | ¥16.141 |
| 10 | ¥1.016.052 | ¥1.032.335 | ¥1.048.853 | ¥32.801 |
| 20 | ¥1.032.361 | ¥1.065.716 | ¥1.100.092 | ¥67.731 |
| 30 | ¥1.048.932 | ¥1.100.176 | ¥1.153.835 | ¥104.903 |
Modelo simples com imposto de 20,315%. A diferença de 30 anos também pressupõe deixar o dinheiro parado por três décadas.
3. Uso real
Tokyo Star: 0,90%, 5 transferências e 8 ATM efetivamente grátis.[2] Aozora: 1,00%, 9 transferências grátis, Japan Post ATM grátis, Seven Bank ¥110–¥220.[1][5] au Jibun: até 0,61%, Gold pode dar 10 transferências e 10 saques.[6][7] SBI Shinsei: 0,55%, Diamond dá ATM elegíveis ilimitados e 10 transferências.[8] Rakuten: 0,48%, VIP com ¥1 milhão dá 3 transferências e 5 ATM; extra ¥145.[9][10][11] Shimaho!: 0,80%, mas ¥165 por transferência externa a ¥1 milhão.[3][12] PayPay depende de idade e saldo.[4]
4. Cinco transferências + um saque
1,00% rende cerca de ¥7.968 líquidos; 0,90% ¥7.172; 0,80% ¥6.375.
Tokyo Star preserva quase tudo. Aozora fica em ~¥6.648 com um saque Seven Bank de ¥110 por mês, ou quase ¥7.968 usando Japan Post. Rakuten paga ¥3.480/ano em duas transferências excedentes mensais, deixando ~¥345 de ~¥3.825 de juros. Shimaho! gastaria ¥9.900/ano em transferências, mais que os juros.
Antes de buscar +0,2%, elimine tarifas evitáveis.
5. Vale trocar?
0,40%→1,00% em ¥1 milhão adiciona ~¥4.781 líquidos/ano, ¥398/mês. 0,20%→1,00% adiciona ~¥6.375/ano, ¥531/mês. App, senha e mudança de conta-salário têm custo de atenção.
6. Para investidores
Caixa serve para emergência, gastos próximos, contas e dinheiro aguardando investimento. Liquidez, tarifas zero e integração com corretora podem valer mais que os últimos 0,1–0,2%.
7. Por objetivo
Aozora=caixa com alto juro. Tokyo Star=salário+uso frequente. SBI Shinsei=caixa de espera para investimento. au Jibun=ecossistema au. Rakuten=integração com Rakuten Securities. Shimaho!=dinheiro quase parado. PayPay=usuário que cumpre condições.
8. Conclusão
Primeiro zere tarifas; depois a conveniência; só então persiga juros. Dinheiro excedente de longo prazo deve ser avaliado separadamente para investimento.
- Aozora Bank — 1.00% up to ¥1 million, 0.65% above aozorabank.co.jp
- Tokyo Star Bank — 0.90% salary/pension; ATM 8/month and internet other-bank transfer 5/month effectively free tokyostarbank.co.jp
- Shimane Bank Shimaho! — ordinary deposit 0.80% shimagin.co.jp
- PayPay Bank — up to 0.60%, age/balance thresholds and points paypay-bank.co.jp
- Aozora fees — 9 transfers/month free, Japan Post ATM free, Seven Bank withdrawal ¥110–¥220 aozorabank.co.jp
- au Jibun Bank — base 0.41%, linked programs up to 0.61% jibunbank.co.jp
- au Jibun Plus — Gold ATM/transfer allowances jibunbank.co.jp
- SBI Shinsei Bank — SBI Hyper Deposit 0.55% and Diamond benefits sbishinseibank.co.jp
- Rakuten Bank — Money Bridge 0.48% up to ¥10 million rakuten-bank.co.jp
- Rakuten Happy Program — VIP at ¥1 million, ATM 5/month, transfers 3/month rakuten-bank.co.jp
- Rakuten transfer fee — ¥145 after free allowance rakuten-bank.co.jp
- Shimaho! fees — other-bank transfer ¥165 and balance-based free counts shimagin.co.jp
