TL;DR
ณ 27 สิงหาคม 2026 Aozora BANK ให้ 1.00% ถึง 1 ล้านเยน, Tokyo Star 0.90% เมื่อรับเงินเดือน/บำนาญ และ Shimaho! 0.80%.[1][2][3] แต่ย้าย 1 ล้านเยนจาก 0.40% ไป 1.00% เพิ่มหลังภาษีเพียงประมาณ 4,800 เยนต่อปี หรือราว 400 เยนต่อเดือน และค่าธรรมเนียมโอน 5 ครั้งกับ ATM 1 ครั้งต่อเดือนอาจกินดอกเบี้ยหมด
ดอกเบี้ยเงินฝากกลับมาน่าเทียบ แต่สำหรับนักลงทุนระยะยาวยังเป็นการปรับเล็กระดับรอง
1. อัตราปัจจุบัน
Aozora 1.00%, Tokyo Star 0.90%, Shimaho! 0.80%, au Jibun สูงสุด 0.61%, SBI Hyper Deposit 0.55%, Rakuten Money Bridge 0.48%, PayPay Bank สูงสุด 0.60%.[1]-[4] ต้องดูเงื่อนไขจริง ไม่ใช่แค่คำว่า “สูงสุด”.
2. ส่วนต่างระยะยาว
| ปี | 0.2% | 0.4% | 0.6% | ต่างกัน |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ¥1,001,594 | ¥1,003,187 | ¥1,004,781 | ¥3,187 |
| 5 | ¥1,007,994 | ¥1,016,039 | ¥1,024,135 | ¥16,141 |
| 10 | ¥1,016,052 | ¥1,032,335 | ¥1,048,853 | ¥32,801 |
| 20 | ¥1,032,361 | ¥1,065,716 | ¥1,100,092 | ¥67,731 |
| 30 | ¥1,048,932 | ¥1,100,176 | ¥1,153,835 | ¥104,903 |
ใช้ภาษีดอกเบี้ย 20.315% และทบต้นแบบง่าย. 30 ปีต่างมากขึ้น แต่ก็แปลว่าเงินสดอยู่ในบัญชี 30 ปี.
3. ใช้งานจริง
Tokyo Star 0.90%, โอน 5 และ ATM 8 ครั้งต่อเดือนแทบฟรี.[2] Aozora 1.00%, โอน 9 ครั้งฟรี, Japan Post ATM ฟรี, Seven Bank 110–220 เยน.[1][5] au Jibun สูงสุด 0.61%, Gold ให้โอนและถอนอย่างละ 10 ครั้ง.[6][7] SBI Shinsei 0.55%, Diamond ให้ ATM ที่กำหนดฟรีไม่จำกัดและโอน 10 ครั้ง.[8] Rakuten 0.48%, VIP ที่ 1 ล้านเยนมีโอน 3 และ ATM 5 ครั้ง, เกิน 145 เยน.[9][10][11] Shimaho! 0.80% แต่โอนต่างธนาคาร 165 เยนเมื่อมี 1 ล้าน.[3][12] PayPay ขึ้นกับอายุและยอด.[4]
4. โอน 5 + ATM 1 ต่อเดือน
1.00% ได้สุทธิประมาณ 7,968 เยน; 0.90% 7,172; 0.80% 6,375. Tokyo Star เก็บได้เกือบเต็ม. Aozora เหลือ ~6,648 ถ้าถอน Seven Bank 110 เยนทุกเดือน หรือเกือบ 7,968 หากใช้ Japan Post. Rakuten เสีย 3,480 เยน/ปีจากโอนเกิน 2 ครั้งต่อเดือน ทำให้ดอกเบี้ย ~3,825 เหลือ ~345. Shimaho! เสีย 9,900 เยน/ปี มากกว่าดอกเบี้ย.
ตัดค่าธรรมเนียมก่อน แล้วค่อยไล่ 0.2% เพิ่ม
5. ย้ายคุ้มไหม
0.40%→1.00% เพิ่ม ~4,781 เยนสุทธิ/ปี หรือ 398/เดือน. 0.20%→1.00% เพิ่ม ~6,375/ปี หรือ 531/เดือน. แอป รหัสผ่าน และการจัดการก็มีต้นทุนเวลา.
6. สำหรับนักลงทุน
เงินสดคือเงินฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายใกล้ๆ บิล และเงินรอลงทุน. ความคล่องตัว โอนฟรี ATM และการเชื่อมโบรกเกอร์อาจสำคัญกว่า 0.1–0.2% สุดท้าย.
7. ตามเป้าหมาย
Aozora=ที่จอดเงินสดดอกสูง. Tokyo Star=เงินเดือน+ใช้งานบ่อย. SBI Shinsei=เงินรอลงทุน. au Jibun=ระบบ au. Rakuten=เชื่อม Rakuten Securities. Shimaho!=เงินที่แทบไม่ขยับ. PayPay=ผู้ใช้ที่เข้าเงื่อนไข.
8. สรุป
ทำค่าธรรมเนียมให้เป็นศูนย์ก่อน แล้วดูความสะดวก สุดท้ายค่อยดูดอกเบี้ย. เงินส่วนเกินระยะยาวค่อยตัดสินเรื่องลงทุนแยกกัน.
เอกสารอ้างอิง (12 รายการ)
- Aozora Bank — 1.00% up to ¥1 million, 0.65% above aozorabank.co.jp
- Tokyo Star Bank — 0.90% salary/pension; ATM 8/month and internet other-bank transfer 5/month effectively free tokyostarbank.co.jp
- Shimane Bank Shimaho! — ordinary deposit 0.80% shimagin.co.jp
- PayPay Bank — up to 0.60%, age/balance thresholds and points paypay-bank.co.jp
- Aozora fees — 9 transfers/month free, Japan Post ATM free, Seven Bank withdrawal ¥110–¥220 aozorabank.co.jp
- au Jibun Bank — base 0.41%, linked programs up to 0.61% jibunbank.co.jp
- au Jibun Plus — Gold ATM/transfer allowances jibunbank.co.jp
- SBI Shinsei Bank — SBI Hyper Deposit 0.55% and Diamond benefits sbishinseibank.co.jp
- Rakuten Bank — Money Bridge 0.48% up to ¥10 million rakuten-bank.co.jp
- Rakuten Happy Program — VIP at ¥1 million, ATM 5/month, transfers 3/month rakuten-bank.co.jp
- Rakuten transfer fee — ¥145 after free allowance rakuten-bank.co.jp
- Shimaho! fees — other-bank transfer ¥165 and balance-based free counts shimagin.co.jp
