설명: 일본 2025년 조사에서 20대 1인 가구의 금융자산 중앙값은 37만 엔, 30대는 100만 엔. 생활비와 소득, 여행과 오토바이 지출을 따져 보되 서로 다른 통계를 혼동하지 않는다.
1. 월 생활비 18만 엔인데 모은 돈은 37만 엔?
“일본에서 혼자 살면 한 달에 얼마 들어?” “약 18만 엔.” “20대가 모은 돈은?” “중앙값이 37만 엔.”
이러면 “아니, 대체 어디에 쓰는 거야? 차? 여행? 오토바이?” 하고 싶어진다. 하지만 먼저 봐야 하는 것은 실수령 소득에서 모든 지출을 빼고 얼마가 남는지다. 방금 본 수치도 같은 집단에서 나온 게 아니다.
2. 평균은 255만 엔인데 중앙값은 37만 엔
일본 J-FLEC의 2025년 1인 가구 조사 결과는 다음과 같다.[1]
| 연령 | 금융자산 평균 | 중앙값 | 조사상 금융자산 미보유 |
|---|---|---|---|
| 20~29세 | 255만 엔 | 37만 엔 | 33.2% |
| 30~39세 | 501만 엔 | 100만 엔 | 32.3% |
자산이 많은 소수가 평균을 올리지만 중앙값은 정렬했을 때 가운데 수치다. 또 이 조사는 일상 결제용 예금은 금융자산에서 제외하고 미래를 위한 저축, 주식, 펀드 등을 포함한다. 금융자산 미보유가 일상 계좌 잔액 0엔을 뜻하지는 않는다.[1][2]
3. 월 17만 9,200엔 소비지출은 다른 집단의 평균
일본의 2025년 가계조사 자료에 따르면 34세 이하의 근로 1인 가구가 소비에 쓴 돈은 월 약 17만 9,200엔이다.[3]
반면 37만 엔은 취업 여부와 무관한 20~29세 1인 가구 전체의 금융자산 중앙값이다. 나이, 노동 상태, 평균과 중앙값이 다르고 거주 형태도 다양하다. 남의 가계부와 또 다른 사람의 통장을 합쳐 놓고 “왜 숫자가 안 맞아?” 하는 셈이다.
4. 더 많이 써도 더 많이 모을 수 있다
가상의 A는 월 실수령 25만 엔에 지출 23만 엔이라서 월 2만 엔, 연 24만 엔이 남는다. B는 실수령 40만 엔에 지출 30만 엔이라서 월 10만 엔, 연 120만 엔이 남는다.
B는 월 7만 엔 더 쓰는데도 연간 96만 엔을 더 남긴다. 지출액만 보면 저축 여력을 판단하기 어렵다. 학생, 사회초년생, 학자금 대출 상환자는 출발 조건도 다르다.
5. 여행과 오토바이가 의외로 큰 비용일 수 있다
여행에 월평균 3만 엔, 오토바이 구매·보험·연료·정비에 2만 엔을 쓴다고 가정하면 합계 월 5만 엔, 연 60만 엔, 5년에 300만 엔이다. 이 수치는 계산 예시이지 일본 청년층 평균이 아니다.
오토바이에는 차체, 타이어, 보호 장비, 정비, 숙박이 필요한 여행도 붙는다. 여행도 티켓 외에 숙소, 식사, 현지 교통이 있다. 가끔 쓴다고 생각한 돈이 1년 기준으로는 정기 지출이 된다.
6. 돈이 적다고 모두 낭비하는 것은 아니다
누군가는 지금의 경험을 선택하고, 누군가는 저축을 원하지만 비정기 비용을 놓친다. 두 상황을 구분해야 한다.
연간 보험료, 차량 관리, 여행, 귀성, 전자기기 교체비를 12로 나눠 매달 비용에 더해 보자. 어디서 돈이 줄어드는지 좀 더 분명해진다.
7. 월 지출보다 연말에 남은 돈이 중요하다
실수령 소득에서 매달의 비용과 연간 큰 비용을 모두 빼고, 1년 동안 실제로 얼마를 저축·투자했는지 확인하자. 투자 평가액 변화와 신규 납입액은 구분한다.
월 30만 엔을 써도 10만 엔을 남기는 사람은 월 18만 엔을 벌어 모두 쓰는 사람보다 빨리 자산을 쌓을 수 있다.
처음에는 “돈을 다 어디에 쓰는 거야?”였지만, 첫 용의자는 여행도 오토바이도 아닌 서로 다른 사람들의 통계를 한 지갑에 넣은 계산법일지 모른다.
자료
- 일본 J-FLEC, 2025년 가계 금융행동 조사 j-flec.go.jp
- 미쓰비시UFJ은행, 금융자산 정의 설명 bk.mufg.jp
- 일본 생명보험문화센터, 2025년 생활비 자료 jili.or.jp
